机构内的理财师不仅对本公司的商品，对其他公司的商品也要懂得如何进行总体理财策划。
美国的机构内理财师与日本的不同，他仅仅是为了得到酬金。意思是说，独立的理财师与机构内的理财师有很大的不同，这是美国理财师行业的特征。
另外，主要的顾客是年收入10万美元以上、部分在20万美元以上的高收入顾客。随着计算机软件信息收集工程的不断发展，理财服务的收费标准也在降低，理财服务对象正在由原来的富裕阶层向中间收 入阶层延伸。
日本在20世纪80年代后期开始关注理财。在日本，最先引入理财的是国际证券株式会社前身——野村投资销售。野村投资销售部门在上世纪70年代前期就设置了理财中心。但由于理财观念超越了当时人们的思想意识，以至于理财观念在当时没有确定下来。
在20世纪80年代后期，日本国内民众对理财已经有了非常浓厚的兴趣。它发展的历史背景与美国基本相同，日本经历了80年代的个人金融资产的增加及金融制度的改革（利率自由化、金融自由化），再加上日本当时特殊的国情，即80年代后期的股价和地价的飞涨。日经指数曾一度突破39000点，而国土面积仅为美国1/25的日本地价总值，也上升到可把全美国买下来，并且可以买4次。
为此，人们开始探索如何利用金融资产、如何节税、如何顺利实现遗产继承与事业继承等。此时，人们开始寻求理财师的帮助。不过，当时还存在着“理财=投资”的观念。
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